破局新能源车险“两难”困境需多方合力-尊龙凯时首页

□张国栋

“3年没出险，保费反而更贵。”近日，家住北京市昌平区的新能源汽车车主小陈对记者反映，自己的车保费比去年贵上千元，直呼“买车容易养车难”。在新能源汽车售价普遍下调的同时，一些车主反映车险保费不降反升、续保时遭遇拒保，这给他们带来了困扰。而险企由于出险率、赔付率高等原因，也有自己的苦衷。（4月22日《工人日报》）

其实，有关新能源车险的“两难”困境早前就已存在，只不过，搁在购车更优惠，车险保费却“逆势上涨”的当下，显得更为令车主们糟心罢了。从车主意愿出发，这当然是难以接受的。而站在险企角度，也不是没有道理。

比如，出险率、赔付率高导致了险企收取较高新能源车险保费。数据显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，保险公司面临较大承保亏损压力。以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车的19%，而且平均赔付金额也明显高于燃油车。

再比如，由于更新迭代较快，险企无法获取新能源车商和车厂对风险判断的技术和信息，以及对于部分因车企经营问题而导致停产的车型，由于零部件、售后等难以为继，因而要么以高定价来对冲亏损的风险，以免保险公司卖了车险后收不抵支。要么一了百了，干脆予以拒保，以规避风险，免得“倒贴”。

业内普遍认为，优化新能源车险定价机制、禁止不合理拒保是破局之道。这很有道理。不过在笔者看来，要想有效破局新能源车险“两难”困境，既不能头痛医头脚痛医脚，也不宜单兵突进，而是需要综合施策，多方合力。

对此，“顶层设计”已有所动作和考量。今年1月，国家金融监管总局财产保险监管司下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，要求财险公司对于新能源车交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。近期，商务部有关负责人则明确表示，将研究推动优化新能源汽车保险费率，推动提高新能源汽车社会化维修服务能力，着力解决群众购车后顾之忧。而不少车企也开始布局新能源车险市场，业内对此充满期待，认为掌握更充分信息的车企，有望制定出更合理的保费。

无论如何，新能源车是未来发展趋势，市场潜力巨大。数据显示，2023年，国内新能源汽车销量，占全部汽车销售量比重超过三成，渗透率稳步提升。在此背景下，破局新能源车险“两难”困境，推动行业发展，回应市场关切，既可谓势在必行，事实上也是当务之急。

期待险企和车企及监管部门等，多方合力，上下同欲，深入研究新能源汽车的风险特征，建立完善的风险评估体系，分析和预测新能源汽车的出险率、赔付率等，推动相关数据共享，让保险定价更加科学合理，让消费者“买车容易养车不难”。